دبي
10 أسباب لزيارة دبي
عشرة أسباب للتخطيط لرحلة إلى دبي، من برج خليفة ونخلة جميرا إلى السفاري الصحراوي ومتاجر دبي مول البالغ عددها 1,200…
أداة مجانية · السكن والعقار
حاسبة التمويل العقاري في الإمارات (مع حدود المصرف المركزي)
يمكن للوافد في الإمارات اقتراض ما يصل إلى 80% من قيمة منزله الأول إذا كانت 5 ملايين درهم أو أقل، لذا يحتاج إلى دفعة مقدمة لا تقل عن 20%. وعلى قرض بقيمة 1.6 مليون درهم بمعدل 4.5% لمدة 25 سنة، يبلغ القسط نحو 8,893 درهمًا شهريًا.
جارٍ تحميل الأداة…
تعمل في متصفحك. لا يُرسل إلينا أي شيء تكتبه ولا يُحفظ.
كيف يُحسب القسط الشهري للتمويل العقاري في الإمارات؟
تستخدم الحاسبة معادلة السداد القياسية التي تعتمدها البنوك للقسط الشهري الثابت. فهي تأخذ مبلغ القرض (السعر ناقص الدفعة المقدمة)، ومعدل الفائدة السنوي مقسومًا على 12، وعدد أشهر المدة. وتدفع كل شهر المبلغ نفسه: في البداية يذهب معظمه إلى الفائدة، ومع الوقت يذهب معظمه إلى سداد أصل القرض.
إلى جانب القسط، تقارن الأداة حالتك مع نظام القروض العقارية لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. وبذلك تعرف الحد الأقصى الذي يُسمح للبنك بإقراضه، وبالتالي أقل دفعة مقدمة تحتاجها.
مثال عملي
لنفترض أنك وافد تشتري منزلك الأول في دبي بسعر 2,000,000 درهم. قيمة العقار أقل من 5 ملايين درهم، لذا فإن حد المصرف المركزي هو 80% من القيمة.
- أقصى قرض: 80% x 2,000,000 = 1,600,000 درهم
- أقل دفعة مقدمة: 400,000 درهم (20%)
- المعدل: 4.5% سنويًا (مثال فقط، استخدم المعدل الذي يعرضه بنكك)
- المدة: 25 سنة، وهي أقصى مدة مسموحة (300 شهر)
يبلغ القسط الشهري نحو 8,893 درهمًا. وعلى مدى 25 سنة ستسدد نحو 2,667,996 درهمًا، منها تقريبًا 1,067,996 درهمًا فوائد.
والآن اختبارات الدخل. مع دخل شهري قدره 30,000 درهم، يمثل هذا القسط نحو 29.6% من الدخل. ويجب أن تبقى جميع أقساط ديونك معًا، بما فيها قرض السيارة والبطاقات الائتمانية، دون 50%، أي 15,000 درهم شهريًا في هذه الحالة. كما يجب ألا يتجاوز القرض 7 أضعاف دخلك السنوي بصفتك وافدًا: 7 x 360,000 = 2,520,000 درهم، لذا فإن 1,600,000 درهم ضمن الحد.
حدود المصرف المركزي التي يجب معرفتها
| المشتري والعقار | أقصى نسبة تمويل من القيمة |
|---|---|
| وافد، منزل أول، حتى 5 ملايين درهم | 80% |
| وافد، منزل أول، أكثر من 5 ملايين درهم | 70% |
| وافد، منزل ثانٍ أو استثماري | 60% |
| مواطن إماراتي، منزل أول، حتى 5 ملايين درهم | 85% |
| مواطن إماراتي، منزل أول، أكثر من 5 ملايين درهم | 75% |
| مواطن إماراتي، منزل ثانٍ | 65% |
| على الخارطة، لأي مشترٍ | 50% |
قواعد أخرى من النظام نفسه:
- أقصى مدة: 25 سنة.
- نسبة عبء الدين: لا يجوز أن تتجاوز جميع أقساط ديونك الشهرية معًا 50% من دخلك.
- مضاعف الدخل: إجمالي التمويل حتى 7 أضعاف الدخل السنوي للوافدين و8 أضعاف للمواطنين.
- حدود العمر: يحددها كل بنك، لذا قد تكون المدة المتاحة أقصر إذا كنت قريبًا من التقاعد.
لماذا قد يعرض البنك مبلغًا أقل؟
يضع المصرف المركزي السقف وليس العرض. كما تختبر البنوك طلبك بمعدل فائدة أعلى من الذي ستدفعه، للتأكد من قدرتك على السداد إذا ارتفعت الأسعار. وقد يبدو القسط مقبولًا بالمعدل الحالي لكنه لا يجتاز هذا الاختبار، فيقل القرض الذي يوافق عليه البنك. كما يؤثر سجلك الائتماني ونوع وظيفتك ومدة خدمتك.
نصائح قبل التقديم
- احسب الرسوم إلى جانب الدفعة المقدمة. يكلف الشراء عادة نحو 6% إلى 8% من السعر إضافة إليه، بما في ذلك رسم دائرة الأراضي والأملاك في دبي البالغ 4%. وتفصّلها حاسبة رسوم شراء العقار في دبي بندًا بندًا.
- قارن التكلفة الكاملة لا المعدل وحده. قد يرتفع المعدل الترويجي المنخفض بعد انتهاء الفترة الثابتة. اسأل عن المعدل بعدها وعن تكلفة السداد المبكر.
- جرّب مدة أقصر. الانتقال من 25 إلى 20 سنة يرفع القسط الشهري لكنه قد يخفض إجمالي الفوائد كثيرًا. قارن الخيارين في الأداة.
- العقار على الخارطة يحتاج سيولة أكبر. مع حد 50%، خطط لدفع حصة أكبر بكثير من مدخراتك.
- ما زلت تفكر؟ يغطي دليلنا عن شراء العقار في دبي وتكاليفه العملية كاملة، ويساعدك دليل الإيجار في دبي على المقارنة مع البقاء مستأجرًا.
النتائج تقديرات للتخطيط. أما الأرقام النهائية فيحددها عرض التمويل من بنكك بناءً على معدله وتحققاته الخاصة.
الأسئلة الشائعة
كم دفعة مقدمة أحتاج للتمويل العقاري في الإمارات؟
للوافد الذي يشتري منزله الأول بقيمة تصل إلى 5 ملايين درهم، 20% على الأقل لأن البنوك تقرض حتى 80%. ويحتاج المواطنون إلى 15% على الأقل للمنزل نفسه، وأي مشترٍ يحتاج إلى 50% للعقار على الخارطة.
ما أقصى مدة للتمويل العقاري في الإمارات؟
25 سنة وفق قواعد المصرف المركزي. ويضع كل بنك أيضًا حدودًا للعمر، لذا قد تكون المدة المعروضة أقصر.
كم يمكنني أن أقترض بحسب راتبي؟
يجب أن تبقى جميع أقساط ديونك الشهرية معًا عند 50% من دخلك أو أقل. كما أن إجمالي التمويل محدود بـ 7 أضعاف الدخل السنوي للوافدين و8 أضعاف للمواطنين.
هل يمكن للوافد الحصول على تمويل لمنزل ثانٍ؟
نعم، لكن الحد ينخفض إلى 60% من القيمة، لذا تحتاج إلى دفعة مقدمة لا تقل عن 40%. وللمواطنين يبلغ حد المنزل الثاني 65%.
هل يشمل القسط الشهري رسوم الشراء؟
لا. فالرسوم مثل رسم دائرة الأراضي والأملاك في دبي البالغ 4% ورسوم التسجيل والوسيط والبنك تضيف عادة نحو 6% إلى 8% من السعر، وتُدفع بشكل منفصل عند الشراء.
المصادر
آخر مراجعة للقواعد: 01/10/2026. النتائج تقديرات تساعدك على التخطيط، وليست استشارة قانونية أو ضريبية أو مالية.
أدلة تكمل هذه الأداة
دبي
أفضل 10 رحلات ومراكب صيد في دبي
قائمتنا لأفضل عشر رحلات صيد في دبي، تشمل الصيد في أعماق الخليج العربي، وباقات مناسبة للعائلات، وقباطنة أصحاب خبرة.
دبي
أفضل محلات الحلويات التي تستحق الزيارة في دبي
تسعة محلات حلويات في دبي تستحق الزيارة، من الكنافة العربية والحلويات الهندية والفالودة الباكستانية إلى المعجنات الفرنسية والكعك حسب الطلب.