Comprar una propiedad en Dubái: todos los gastos explicados (2026)

Además del precio de compra, calcula aproximadamente entre un 6.5% y un 7% en gastos únicos si compras al contado una vivienda terminada en Dubái: la tasa de transferencia del 4% del Dubai Land Department (DLD), una tarifa de registration trustee de AED 4,200 para la mayoría de las viviendas, unos AED 580 en tasas administrativas del DLD y una comisión de agente que suele ser del 2% más IVA. Una hipoteca añade una tasa de registro del 0.25% más gastos bancarios, y como expatriado que compra su primera vivienda por menos de AED 5 millones necesitas una entrada mínima del 20%. En un apartamento de AED 1.5 millones eso supone unos AED 96,000 en gastos para quien paga al contado, o unos AED 415,000 en efectivo inicial con hipoteca, incluida la entrada.

Esta guía explica cada gasto, quién suele pagarlo y de dónde salen las cifras oficiales. Es información general, no asesoramiento financiero ni jurídico. Para tus propias cifras, usa nuestra calculadora de gastos inmobiliarios en Dubái y nuestra calculadora de hipotecas, y luego confírmalo con tu banco, tu agente y el trustee.

¿Cuáles son todos los gastos de comprar una propiedad en Dubái?

Este es un resumen rápido para un apartamento terminado comprado en el mercado de reventa. Las tasas públicas las fija el DLD; las demás son tarifas de mercado que varían según el proveedor.

¿Cuánto es la tasa de transferencia del DLD en Dubái?

La tasa de transferencia es el 4% del valor de venta y se paga al Dubai Land Department cuando la propiedad se registra a tu nombre. Aparece en las propias páginas de servicios del DLD, por ejemplo en la de registro de la venta de una propiedad hipotecada. Por costumbre la paga el comprador, aunque comprador y vendedor pueden acordar repartirla. Es el mayor gasto después de la entrada: AED 60,000 en una vivienda de AED 1.5 millones.

El 4% también se aplica cuando compras sobre plano a un promotor. Algunos promotores tienen promociones en las que cubren parte o la totalidad, así que pregunta antes de firmar.

Además del 4%, el DLD cobra pequeñas tasas fijas: AED 250 por la escritura, una tasa de plano (AED 250 para un edificio o apartamento) y tasas de conocimiento e innovación de AED 10 cada una. Para un apartamento se suelen indicar juntas como unos AED 580.

¿Cuánto cobra un registration trustee?

La mayoría de las transferencias en Dubái se tramitan en una oficina de registration trustee, una empresa privada autorizada por el DLD para gestionar los papeles y registrar la operación. El DLD indica una tarifa de registro de la venta de AED 2,100 si el precio es inferior a AED 500,000, y de AED 4,200 si es de AED 500,000 o más. Se suelen describir como AED 2,000 o AED 4,000 más el 5% de IVA.

Las compras sobre plano se registran de otra forma, normalmente a través del promotor, así que las tarifas pueden variar. Pide al promotor un desglose completo por escrito.

¿Cuánto es la comisión de un agente inmobiliario en Dubái?

No hay una comisión fijada por el Gobierno. Lo habitual en el mercado es el 2% del precio de compra más el 5% de IVA, que el comprador paga a su agente. En AED 1.5 millones son AED 30,000 más AED 1,500 de IVA, es decir, AED 31,500.

Acuerda la comisión por escrito antes de visitar o hacer una oferta. En Dubái esto se hace normalmente en el contrato RERA entre comprador y agente, conocido a menudo como Form B. Comprueba siempre que el agente y su agencia están registrados en la Real Estate Regulatory Agency (RERA) del DLD. Si compras sobre plano directamente al promotor, a menudo no hay comisión que pagar como comprador.

¿Qué gastos extra conlleva una hipoteca?

Si pides un préstamo, añade estos gastos a los de una compra al contado:

• Registro de la hipoteca: el DLD cobra el 0.25% del importe del préstamo por registrar la hipoteca, más pequeñas tasas administrativas (escritura, plano, conocimiento e innovación), que suelen indicarse como unos AED 290. En un préstamo de AED 1.2 millones son AED 3,000 más unos AED 290.
• Comisión de apertura o tramitación: a menudo hasta el 1% del préstamo, según el banco y la oferta. Algunos bancos la eliminan como parte de una promoción.
• Tasación de la propiedad: el banco envía a un tasador antes de aprobar el préstamo. Cuenta con unos AED 2,500 a AED 3,500 más IVA.
• Seguros: los bancos suelen exigir un seguro de vida vinculado al préstamo y un seguro de hogar. Pregunta el coste anual al comparar ofertas.

El Banco Central obliga a los prestamistas a informar con claridad de todas las comisiones y gastos, así que pide a cada banco una lista por escrito antes de elegir.

¿Cuánto puedes pedir prestado? Las normas hipotecarias del Banco Central

El Banco Central de los EAU fija la relación préstamo-valor (LTV) máxima, es decir, la parte del valor de la propiedad que un banco puede prestar. Estos límites proceden de las normas sobre préstamos hipotecarios del reglamento del Banco Central.

Conviene conocer algunas otras normas del mismo texto. El plazo máximo del préstamo es de 25 años. El total de tus pagos mensuales de deudas no debe superar el 50% de tus ingresos brutos, y los bancos comprueban si podrías seguir pagando si subieran los tipos. Los expatriados pueden pedir hasta 7 veces sus ingresos anuales y los emiratíes hasta 8 veces. Los bancos fijan sus propios límites de edad y muchos aplican criterios más estrictos que el mínimo del Banco Central, así que el importe que te ofrezcan puede ser menor.

Prevé pagar la entrada y todos estos gastos con tu propio dinero, y pregunta pronto a tu banco qué financia y qué no.

¿Qué es el NOC del promotor y quién lo paga?

Cuando compras una propiedad de reventa, el promotor debe emitir un certificado de no objeción (NOC) que confirme que no hay gastos de comunidad pendientes ni otras deudas sobre la unidad antes de que pueda hacerse la transferencia. Cada promotor fija su tarifa, normalmente entre AED 500 y AED 5,000 más IVA. Lo habitual es que el vendedor lo gestione y lo pague, pero depende de lo acordado, así que revisa el acuerdo de venta (el memorando de entendimiento) para ver qué has pactado.

¿Qué son los gastos de comunidad en Dubái?

Los gastos de comunidad son las cuotas anuales que pagan los propietarios por el mantenimiento de las zonas comunes: seguridad, limpieza, piscinas, gimnasios, ascensores, seguro del edificio y un fondo de reserva. Se cobran por pie cuadrado de tu unidad y varían mucho entre edificios y comunidades.

En Dubái, los gastos de comunidad de los edificios en copropiedad los aprueba la RERA y se cobran a través del sistema Mollak del DLD, y los propietarios no están obligados a pagar cargos que la RERA no haya aprobado. Antes de comprar, busca el edificio en el índice de gastos de comunidad del DLD y pide al vendedor la última factura. Estos gastos se suman a tus facturas de agua y luz, y cuentan si piensas alquilar la propiedad, porque reducen tu rentabilidad.

Ejemplo práctico: ¿cuánto cuesta realmente un apartamento de AED 1.5 millones?

Este ejemplo supone un expatriado que compra un apartamento terminado de reventa como primera vivienda, con una hipoteca del 80%. Los gastos bancarios se muestran en la parte alta del rango, y el NOC del promotor no se incluye porque normalmente lo paga el vendedor. Tus cifras reales serán distintas.

Así, quien compra al contado paga alrededor de un 6.4% sobre el precio, y quien compra con hipoteca necesita alrededor del 27.6% del precio en efectivo el día de la firma. Añade un margen para la mudanza, los muebles, los depósitos de suministros y el primer año de gastos de comunidad.

¿Comprar una propiedad te da la Golden Visa de los EAU?

Puede dártela, si la inversión es suficiente. El portal del Gobierno de los EAU indica un mínimo de AED 2 millones para inversores inmobiliarios. Según las normas federales, explicadas en esta columna legal de Khaleej Times, puedes tener una o varias propiedades con un valor total de al menos AED 2 millones, se permite un préstamo de un banco local autorizado y puede contar una propiedad sobre plano comprada a promotores locales autorizados. La visa es un permiso de residencia de 10 años renovable, y también necesitas un seguro médico para ti y tu familia.

Por tanto, el apartamento de AED 1.5 millones de nuestro ejemplo no bastaría por sí solo. La forma de valorar las propiedades hipotecadas y sobre plano puede cambiar, así que confirma las condiciones vigentes con el DLD o la GDRFA de Dubái antes de comprar pensando en la visa.

Lista de comprobación antes de firmar

1. Consigue una preaprobación hipotecaria para saber tu presupuesto real.
2. Comprueba que el agente y la agencia están registrados en la RERA y acuerda la comisión por escrito.
3. Consulta los gastos de comunidad del edificio en el índice del DLD.
4. Pide al vendedor que confirme que no hay gastos de comunidad pendientes ni hipoteca sobre la unidad.
5. Lee con atención el acuerdo de venta: quién paga el NOC, el importe del depósito y el plazo para la transferencia.
6. Pide a tu banco una lista por escrito de todas las comisiones, incluidos los seguros.
7. Reserva efectivo suficiente para la entrada, el 4% del DLD y todos los demás gastos indicados arriba.
8. Si los importes son altos o la operación es poco habitual, consulta a un abogado o asesor financiero cualificado.

Si estás comparando Dubái con los emiratos vecinos, nuestras guías sobre el mercado inmobiliario de Sharjah y los mejores barrios de Sharjah para comprar casa son un buen punto de partida. Para el presupuesto del día a día, lee si el coste de vida es alto en los EAU, y si el dírham es nuevo para ti, consulta qué moneda se usa en los EAU.

Última revisión: octubre de 2026. Las normas y tarifas en los EAU cambian; confírmalas en las páginas oficiales de arriba antes de confiar en ellas.